梅县客家村镇银行:坚守初心创新服务 聚力发展特色金融

2019-11-08 08:52:12

来源标题:匿名

斗争的过程是辉煌而光荣的。“基层金融”自2010年启动至今已有九年,2016年成为全国第二家农村银行和广东省第一家新上市的三板银行,现已在梅州实现“全县覆盖”。梅县客家村镇银行作为粤东西北地区第一家村镇银行,在经营实力、盈利能力和社会形象上都取得了跨越式发展。

扬帆前进。截至今年8月底,本行总资产47.91亿元,存款总额44.48亿元。

“我们从未忘记普惠金融的开始,基于服务“三农、小微企业、县域经济发展”的经营目标,我们积极参与农村振兴战略,在产品创新和服务升级方面取得扎实进展,逐步成长为一家小美、小众、小众、专业化的村镇银行。“梅县客家村镇银行董事长李东强表示,梅县客家村镇银行作为一家深深扎根于梅州的村镇银行,走了一条与众不同的发展道路。

水槽服务重心

全国首批“多县一线”农村银行试点

“您好,我能为您效劳吗?”“你好,你需要什么业务?”刚走进客家村镇银行的营业厅,工作人员的微笑和问候让人感觉特别温暖。

这是客家村镇银行软硬环境建设的缩影,为客户提供“三声”服务,即欢迎、接听、发送。不仅如此,总行营业部一直在积极建设全市首个全天24小时星级网络,同时总行营业部和方斌分行也开设了“夜间银行”,将营业时间延长至晚上8: 30

时光如白马般流逝,客家村镇银行的发展从未停止。

我依稀记得,2010年11月4日,梅州第一家村镇银行梅县客家村镇银行在仙子北路开业,锣鼓齐鸣。这也是广东省山区城市建立的第一家村镇银行。今天,在九年发展过程中,本行从未忘记普惠金融的开始,立足服务“三农”、小微企业和县域经济发展的经营目标,积极参与农村振兴战略,产品创新和服务升级取得扎实进展。

梅州首家新型农村金融机构梅县客家村镇银行有望“解决农村金融困境”。李东强说,今天的客家村镇银行是推动城乡一体化发展的有力杠杆,是梅州深化农村金融改革的重要突破,是促进城乡产业相互融合和要素流动、加快形成城乡经济社会一体化新格局的关键环节。

截至2013年底,本行已实现19个乡镇营业网点的全覆盖。2018年9月,该行成为中国首批“多县一行”农村银行之一。目前,已设立4个县支行、7个直属支行、27个支行和1个总行营业部,共有39个营业网点,在农村设立23个农村普惠金融服务点,开辟了金融服务的“最后一公里”。

长期以来,偏远农村地区的金融服务一直是实施普惠金融的难点。客家村镇银行千方百计解决村民的金融服务需求。

2014年7月,梅县客家村镇银行通过技术创新和服务创新,积极将其银行业务承包成一辆专车,推出了安装在车轮上的“移动银行”(mobile bank),为偏远乡镇、社区、厂矿、市场的人和企事业单位提供现场金融服务,并定期指定行政村开展巡回服务。

梅州市大埔县麻镇颖雅村村民李大叔(Li Dashu)表示,在他想存钱取钱之前,他必须花30多元租一辆摩托车,跑10多公里山路才能进城。现在“移动银行车”开车到他家门口要方便得多。

据了解,广东首家“移动银行”自投入使用以来,已为500多个偏远山村办理了数万笔交易,有效缓解了农村尤其是偏远山区的金融服务问题,进一步提高了梅州农村金融服务水平。

客家村镇银行自开业以来,坚持以客户为中心,不断满足老百姓的多样化需求,全力打造“亲民”、“益民”、“便民”的百姓银行。他们树立了良好的银行品牌形象,赢得了客户的信任。目前,本行居民储蓄存款占比达到84%,对核心负债的依赖度超过90%。

加强党的建设领导

探索农村信贷和城镇信贷支农模式

今年4月19日,“全村信用”和“主贷款”启动仪式在梅州市梅县区城东镇渝水村举行。客家村镇银行向该村发放了全市第一笔“主贷款”,并向渝水村发放了3000万元的信贷额度,进一步发挥了金融自来水的功能,促进了该村的发展。

“我们已经向渝水村发放了3000万元的‘全村信用’,并开始‘主信用’。通过惠民,我们将确保每户至少有一人获得信贷,解决村民的“贷款担保”困难,改善榆水村的金融生态环境,帮助榆水村加快发展。李东强表示,客家村镇银行将进一步扩大“全村信贷”服务范围,增加“主贷款”、“农业贷款”、“小额扶贫贷款”等信贷产品的投放,共同促进村庄的振兴。

农村振兴,工业第一。资本是工业发展的前提。

近年来,根据上级的决策安排和监管要求,本行始终坚持服务“三农”和服务小微企业的目标,积极创新金融产品,提升金融服务水平,坚定不移地服务农村振兴战略,走出了山区农村普惠金融发展的创新之路。

本行大力支持“一村一品”、“一镇一业”的特色经济发展。据了解,梅州有许多特色优势产业,如梅州柚、嘉应茶、克都米和平原橙。为支持梅州特色农业发展,客家村镇银行相继创新推出“茶农贷款”、“生猪贷款”、“惠农贷款”、“支农贷款”、“家庭成员”等特色产品。他们还在大黄村、榆水村、白沙村、蕉岭县九岭村、丰顺县马图村、冯凭村、大埔县胡里奥镇和平原县田常镇探索了“全村信用”和“全镇信用”信用支持模式。

胡里奥镇是省级蜜柚种植专业镇。辖大埔蜜柚工业园和蜜柚园,蜜柚种植面积85700亩。客家村和村镇银行向胡里奥镇发放“全镇信贷”,全镇综合信贷2.8亿元,覆盖10多万人。

丰顺县龙岗镇马图村具有独特的高山气候,雨量充沛,土壤肥沃,适宜茶树生长。客家村镇银行通过“全村信贷”向该村发放了5000万元的信贷额度,并发放了“茶农信贷”。目前,只有一种茶,村里870个茶农中有80个年收入超过10万元,全村平均年收入为1.5万元。

丰顺县潭江镇冯凭村是梅州市唯一的少数民族(畲族)聚居地。这个村庄有735人,其中近200人是穷人。这个村子有喝茶的传统。客家村镇银行给予该村1000万元的信贷额度,以支持该村农民扩大茶叶生产。现在它已成为一个著名的“茶村”,年产量为10万斤。截至2019年8月底,本行农业贷款余额19.63亿元,占比73.73%。

如何通过金融创新促进小微企业发展?客家村镇银行坚定不移地加强党的领导,通过党建促进发展,积极践行社会责任,不断完善产品体系,创新金融产品和服务,大力支持民营经济和中小微型企业,积极发展农业、农村和普惠金融,为县域经济社会发展和人民福祉做出积极贡献。

数据显示,客家村镇银行在“走访数百万企业帮助实体经济”的专项行动中,帮助企业解决了融资困难,清理了发展痛点。自今年3月以来,他们访问了2680户为私营和小型微型企业服务的家庭。截至2019年8月底,本行对民营小微企业贷款余额为25.74亿元,占比96.67%。

值得一提的是,为了实施“政府与银行共助企业”战略,银行和市场监管部门实现了企业信息共享。客户可以在客家村镇银行营业网点申请营业执照,这极大地方便了经营者在附近申请注册、变更注册、开立银行账户等相关业务。

此外,我行还与工商、农业和农村事务局、财政局、妇联等部门签订合作协议,共同搭建“银行管理、银行担保、银企、银行协会(行业协会)”合作平台,先后推出“银行管理、银行担保”、“帮助担保贷款”、“风险贷款”、“税收融资”、“流动贷款”等一系列以小微企业为特色的信贷产品。 打破传统抵押担保问题,不断提高小微企业金融服务的可及性、覆盖面和满意度。

插入科技的“翅膀”

全面加快网上银行的发展和布局。

群众将在他们缺乏的任何方向上创新。创新是客家村镇银行的“第一生产力”。面对小微企业融资困难,不仅在普惠金融领域进行创新,还首次在梅州金融机构推出知识产权质押融资产品。当时,10多家小微科技企业获得了近6000万元的自有知识产权贷款李东强的介绍。

与此同时,银行必须继续突破传统的发展道路。经过多年的艰苦努力,李东强和一群创始人的目标是让村镇银行在城市生根发芽。客家村镇银行不仅深入梅州,还于2016年12月成功上市“新三板”,为广东省金融业进入资本市场开创了先例。

客家村镇银行在创新方面有很大优势,即团队年轻。“我们队,平均年龄不到30岁。虽然年龄只是标准之一,但它也在一定程度上保证了企业发展的可持续性和后发优势。”

广东省金融创新奖、广东省金融十大重点项目、广东省十大综合效益和绿色金融奖、广东省中小企业融资服务示范组织、广东省金融知识普及教育先进集体、国家信用信息系统数据质量卓越组织、梅州市金融创新奖一等奖...

这些奖项背后是客家村镇银行在积极探索普惠金融独特路径、充分发挥科技引领作用、全面加快网上银行发展和布局方面的成就。针对山区居民存、取、贷困难,本行创新实现了便捷的金融设备、金融服务人员、金融产品和金融知识进村,成为广东农村金融改革创新的典范。

在监管部门的指导下,本行大力开展产品创新和服务创新,不断提升产品和服务水平,不断向农村金融市场注入新鲜水。

据李东强介绍,虽然它是一家小银行,但它愿意在科技方面投入大量资金。该行有许多梅州最好的:所有网点都配备了最先进的存款和取款一体机。银行的分选机、甲类点钞机和自助终端设备都具有冠号存储、查询和打印功能。这些设备对伪钞形成了“零容忍”屏障,是中国人民银行“皇冠号码”工作的两个试点单位之一。

与此同时,客家村镇银行积极开展多种形式的业务创新,如创新性地建立全国第一个由通信运营商和银行共同建设的营业厅,创新性地建立广东第一个社区金融服务点,创新性地评估诚信农民,创新性地推出“农机抵押贷款”、“农山致富宝”组合贷款等新型农产品。

近年来,客家村镇银行与中国金融电子股份有限公司、平安益昌通、建新科技、兴业金淑、深圳手感通等金融科技公司合作,紧跟现代生活数字化、信息化趋势,加快网上银行的整体发展和布局。我们成功搭建了网上银行、手机银行、微信银行等移动金融服务平台,形成了网上和网下互动、服务功能日益完善、客户交易活跃的网上金融系统。

目前,本行拥有40多个业务系统,包括现代支付系统、远程集中授权管理系统、企业和个人征信系统、财税银行系统、三方存款管理系统,为业务发展提供了技术“翅膀”。2017年,客家村镇银行与九家大中型银行共同成为全国第二批银行卡国家秘密示范单位,并获得国家专项资金奖励。

发展亮点

“金凤凰”从穷山沟飞来

近年来,梅县客家村镇银行先后开发了“知识产权质押贷款”、“担保贷款”、“技术改造贷款”等30多种特色业务产品,帮助小微企业发展。广东嘉园科技有限公司(以下简称“嘉园科技”)是梅县客家村镇银行金融协助小微企业发展的案例。

嘉园科技是一家从事生产各种高性能电解铜箔的高科技企业。电解铜箔项目前期的基础设施建设和生产设备采购以及后期的日常生产需要投入大量资金,这是一个典型的资本密集型和技术密集型行业。2012年,嘉园科技因大规模技术改造而面临巨大的财务压力。当它未能从大银行获得贷款时,它最后一次希望向梅县客家村镇银行寻求融资。

基于公司专利技术较多、银行承兑汇票数量众多的事实,按照“一个企业,一个政策”的理念,梅县客家村镇银行率先在梅州市推出“知识产权质押贷款”,让小微科技企业凭借自己的无形资产“知识产权专利”获得融资

自2012年以来,梅县客家村镇银行为嘉园科技定制了“票据贴现+知识产权质押贷款”融资服务计划,发放贷款324笔,总额超过7亿元,有效缓解了公司的财务困境。

在普惠金融的支持下,嘉峪口实现了跨越式发展,产能从2012年的1478吨增加到2018年的12465吨。营业收入也从2012年的1.14亿元增加到2018年的11.53亿元,成为广东省战略性新兴产业的骨干企业。2019年7月,该公司成功在科学创新委员会上市。

一线实践

广东首家村镇银行党委在梅州成立

2019年6月28日上午,中共梅县客家农村银行集团委员会成立大会在梅城召开。梅州市政府工作委员会组织部部长谢爱辉出席会议,宣读了《关于成立中共梅县客家农村银行股份有限公司委员会的批复》和《关于同意召开中共梅县客家农村银行股份有限公司委员会成立会议的批复》。随后,会议选举了第一党委班子成员。这是广东某村镇银行的第一次党委会议,标志着梅州金融机构党建工作迈出了新的一步。

目前,客家村镇银行已设立总行分支机构、丰顺县分支机构和河源县分支机构。本行有51名正式党员和12名流动党员。党委的成立,为进一步加强党的建设,完善党的组织,更好地发挥党在金融服务工作中的领导作用,我行将在政府各部门设立党支部,辖4个县支行和网点。

新当选的客家村镇银行党委书记李东强表示,客家村镇银行不会忘记自己最初的心和使命,全面落实加强党建工作的要求,不断提高金融服务能力和水平,推动全行实现新突破、新成就、新台阶。

[写作]王思庭和邓敬辉

照片:受访者提供照片

[作家]王思庭

[消息来源]南方报业传媒集团南方客户

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